上海各银行拦截短信诈骗案600余起

　　去年以来，不法分子利用短信等各种虚假信息，通过电话银行、自助银行、网上银行等对银行客户实施诈骗的案件持续高发。

　　从银监局公布的已经成功拦截的诈骗案例来看，不法分子主要针对中老年人，诈骗活动手法不断翻新，如使用“账户被盗用”、“账户受监控”“亲人受伤”、“客户欠费”、“购车购房退税”等名目骗取市民进行转账操作，并唆使市民不要相信银行员工的劝阻，让不少市民执迷其中，陷入圈套。（元平 发自上海）

　　附：银行成功拦截短信诈骗的案例

　　案例一：2009年1月8日中午12点左右，一位70来岁老太急匆匆地来到建行淮海中路支行营业大厅，询问办理银行储蓄卡的事宜，她希望能够将钱从由三方存管用于股票资金账户的存折中转到储蓄卡上去，这样就能在银行的自助机具上进行资金转账等操作。大堂经理耐心地接待了她，并询问她办卡的用途，指导她填写开户凭条。她称自己要出去旅游用。

　　可是，到了下午2点左右，这位老太又来到银行，她一边拿着手机与对方通着电话，一边走向ATM机上进行操作，这一动作马上引起了在场的个人客户经理的注意。

　　于是客户经理和大堂经理一起上前询问老太，办理什么业务有什么可以帮助，并提醒老太办理转账业务要当心，目前社会上骗子很多，当心上当受骗，但老太只顾通话，不理会银行员工的劝说。只见她把屏幕上所见的数字报给手机中的对方，并按着对方的指示操作，在这些时间段内大堂经理和保安反复在边上提醒劝说，叫她不要再转，可她受了电话对方的蛊惑，认为银行会与罪犯一起骗钱，所以她对大堂经理很不耐烦，还挥着手说：我急也急死了，不要你们管，我的事我自己办。反复劝说无效后，保安叫出了当班的储蓄柜组长，于是三个人一起劝说老太。

　　在银行员工急切的阻挠下，老太由于眼花，操作ATM机上的数字手脚慢，一超时卡便自动退出。那时支行的行长也来到大厅，并称机器已坏，无法进行转账交易了，这才终于阻止了老太的转账行为。在这段时间里骗子始终与老太通着电话。由于转账没有成功，老太仍不甘心，对着手机中的骗子说“银行机器坏了，过会儿再联系，教我如何操作。”

　　挂了手机后，支行行长留住了老太，详细询问了客户整件事情的来龙去脉。老太称：上午接到一只电话，对方是公安局的，声称她的身份证被他人盗用，要她立即把钱转到安全账户去进行冻结，同时称不要与银行的人讲，他们会同骗子一起骗你钱的。

　　行长再次耐心对她进行了劝导，指明了对方诈骗的行为和方法，并拿出放在大厅里的相关防诈骗案例宣传资料给她看，并讲出骗子是如何一步一步与你通话，如果你再不信你可以到派出所去报案，这时老太这才恍然大悟，“怪不得当时那个人在电话中让她千万别挂断电话，不要与其他人讲”。

　　骗子前后与老太整整进行了4个小时的通话，非常有耐心，但再反过来查看骗子的手法，老太讲“事后想想还是有些蹊跷的地方”。在银行员工的劝告下，老太41600元资金终于安全了。

　　案例二： 2008年9月一天，工行徐汇长桥支行大堂经理小任在24小时自助银行进行日常巡视中发现一对四十多岁的夫妇在ATM机前边打手机边操作，便特别留心。

　　经过小任的细心观察判断这对夫妇正在进行汇款操作，同时又发现两处疑点。第一，客户操作自助设备全在手机通话指导下进行；第二自助机器上的汇款画面是全英文的。

　　大堂经理立即上前询问，客户称公安机关打电话给他，说他的身份证及银行存款账户均已被他人盗用，且已造成透支，要他将个人存款集中转入警方的安全监控账户，以便警方破案。

　　至此，小任已肯定这是一起汇款诈骗案，立即提醒客户。但客户不以为然，坚持要转。小任又提示客户阅读友情提示及自助区张贴的警方提示。客户还是将信将疑，当转账金额已输入，只差确认时，小任再次提醒客户小心诈骗，建议客户可先去银行对面的长桥派出所确认一下。终于，客户停止了操作，最终挽回了10余万元的损失。

　　与以往的短信诈骗案不同，此次案例以公安机关为名义进行诈骗，其欺骗性很强。虽然作案手法与普通短信诈骗案如出一辙都是采用自助设备汇款转账的方式，但也添加了障眼法新“技术”，就是犯罪分子利用大多数中年人不懂英文，通过手机通话远程“指导”客户在自助设备的英文操作界面下操作转账/汇款手续，这样客户就在不知不觉中乖乖“中计”了。

　　案例三：11月20日中午11：30左右，一青年男子急急忙忙地来建行新城支行内勤主管处，说是要进行业务咨询，称有人打电话给他，让他进行电话转账。

　　此情况立即引起了该行员工警觉，经仔细询问，客户称其刚在松江购买一辆汽车并在江苏泰州办理上牌手续。今日有自称是泰州税务局工作人员打电话给他，称根据国家最新退税规定可以退给他税款4983.3元，款项已存入为其办理的中国银行借记卡内，卡号：4563222555325587，密码为：123456，让客户通过“01051661052”客服热线，自行将为其办理的卡内余额转入客户自己的借记卡内，今日为最后转账日期。

　　该行员工当即向客户指出，银行办理个人银行结算账户要本人凭有效身份证件亲自办理的，税务局不可能为其办理银行卡，而且办理退税等相关业务也不会是通过电话进行转账就能操作的。随即在新城支行行长陪同下客户拨打了该电话，后证实该电话是诈骗电话，该行员工立即阻止客户输入自己的卡号和密码，并向客户解释现在犯罪分子利用电话进行诈骗的案件非常多，让客户拨打110报案，公安局也明确答复客户不要相信所谓“天上掉馅饼”的好事。

　　该诈骗案是根据客户购车的事实进行的诈骗，客户在上述案件中是收款方，更容易让人相信，使客户降低安全警惕性，但在所谓的电话银行操作过程中，也会要求客户输入自己的银行卡卡号和密码，从而使客户泄露了自己真实的卡号和密码，诈骗的实质是相同的。

　　案例四：利用客户银行账户将被犯罪分子挪用的假象进行诈骗。某客户接到自称公安局的人打电话，警告其在其他银行的账户正受到犯罪分子挪用的威胁，要求其立刻将所有存款转存到银行的安全账户，并告其不可向任何人透露，电话那头还不时传来警笛声。客户遂将在其他银行的存款取出，准备将现金转存到指定的建行账户。客户的不稳定情况引起建行大堂经理的怀疑，经询问和分析，并拨打110，确认为诈骗案，挽回了经济损失。